这种银行“存款”需要靠抢才能买到 你知道吗?

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最近,我发现家里有人开始关注银行的大额存单了。之前一直觉得,大额存单收益低,门槛高,应该无人问津吧。可最近被打脸了,听说银行一年期以内的大额存单基本都要靠抢才能买到。

银行大额存单为什么这么火?

首先,它绝对安全。(这个不必多解释了~)

其次,它的收益跟同期存款以及国债比起来,不算低,1个月的年化收益普遍在1.53%-1.55%之间,一年期的为2.1%,2年期的为2.94%。

规划君整理了7家商业银行近期的大额存单收益,如下图:

这种银行“存款”需要靠抢才能买到 你知道吗?

第三点,期限多,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年 、5年一共9个期限可以选择。

第四点,流动性略好一些。只能说是略好吧,因为有些银行的大额存单不支持提前支取,支持的话利息也只能按活期计算收益。不过比起买国债要提前兑取,大额存单还是有优势的。

咱们简单算一下,就以3年期储蓄国债(电子式)为例,当前利率3.8%。

国债提前兑取的话,需要支付兑取本金的0.1%为手续费,并且按持有时间分档计息。

(1)不满6个月提前兑取不计付利息;

(2)满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息;

(3)满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;

(4)持有第二期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

假如规划君各用20万买了大额存单和国债:

(1)存1个月,大额存单的收益是:200000*1.55%/12=258元,国债提前兑取的收益是:200000*(0.1%)=200元,这不是你赚的哦,而是你要交的手续费,里外里你赔了200。所以,大额存单胜;

(2)存3个月,大额存单收益:200000*1.54%/4=770元,国债依然没有收益,并支付200元手续费,大额存单胜;

(3)存6个月,大额存单的收益为:200000*1.82%/2=1820元,国债提前兑取的收益是:200000*3.8%/2-200000*3.8%/2-200000*0.1%=-200元,还是负的,大额存单胜;

(4)存1年,大额存单的收益是:200000*2.1%=4200元,国债提前兑取的收益是:200000*3.8%-200000*3.8%/2-200000*0.1%=7600-3800-200=3600元,大额存单胜;

(5)存2年,大额存单的收益是:200000*2.94%*2=11760元,国债提前支取的收益是:200000*3.8%*2-200000*3.8%/4-200000*0.1%=15200-1900-200=13100元,此时,国债胜了;

(6)存3年,大额存单的收益是:200000*3.6%*3=21600元,3年期国债的到期收益=200000*3.8%*3=22800元,国债胜。

虽说有些银行3年期的大额存单收益要高于同期国债,但是存单的收益每期可能都不一样,相比之下,国债还是更稳定些。

另外,大额存单还有一个优势,就是可以转让和质押贷款。有了它,你想贷款时,就不用再用房子和车做抵押了,也不耽误你的存单钱生钱,这比定存和国债好很多。

不过遗憾的是,大额存单的门槛高,最少也要 20万起,有些银行的门槛可能高至30万,甚至100万。如果你手头儿刚好有一笔巨款,最近几个月还打算用,大额存单可以考虑。没有的话,就别凑钱了,毕竟它除了没风险、期限选择多以外,门槛和收益上都没啥优势。

责任编辑:贾婧盈

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